अगर आप बचत के पैसे (FD) और (Saving account) में रखती हैं तो होगा भारी नुकसान
यह सर्वविदित तथ्य है कि आमतौर पर महिलाएं पैसों की बचत के मुद्दे में मर्दों के मुकाबले बेहतर होती हैं। चाहे वे गृहिणी हों या फिर कामकाजी स्त्री हों, सेविंग के प्रति स्त्रियों में एक स्वाभाविक आदत देखी जाती है। औरतें उम्र, देश, काल और समय से इतर रुपये पैसे बचाने के प्रति अधिक सक्रिय रहती हैं, मगर हम इस बात से इनकार नहीं कर सकते कि वे बचत के इस पैसे का क्या करें, इसे लेकर बहुत अधिक सोच विचार नहीं करती हैं। इसका कारण कम जोखिम लेने की क्षमता (risk aversion) से लेकर जानकारी का अभाव हो सकता है। कारण अलग भी हो सकता है लेकिन
बचत के पैसे का आप क्या करती हैं- यह एक जरूरी प्रश्न है जिसका उत्तर हो सकता है आप अगर आप भी बचत के पैसे फिक्सड डिपॉजिट (FD) और बचत खाते (Saving account) में रखती हैं तो आपको भारी हानि हो रहा है।यह दें:
1- कुछ नहीं करती हैं घर में कैश रखती हैं।
2- बैंक में अपने बचत खाते में रखती हैं
3- बैंक में रखती हैं लेकिन बचत खाते में नहीं बल्कि फिक्स्ड डिपॉजिट में
4- निवेश नहीं करती हैं बल्कि कुछ समय बाद खर्च ही हो जाता है
अगर आपने इनमें से कोई भी विकल्प चुना है तो विश्वास मानिए कि अब समय आ गया है कि इससे आगे की सोच लें। मेहनत से बचाए हुए रुपये पैसे को बचत खाते में रखकर आप अपेक्षाकृत हानि में हैं। यदि आप बचाए हुए इस पैसे को फिक्स्ड डिपॉजिट में रखती हैं तो भी आप अपेक्षाकृत घाटे में हैं। आपका बचाया हुआ पैसा बढ़ती महंगाई के बीच अपनी ‘कीमत’ खो रहा है। इसे ऐसे समझिए कि आपकी बचत पर मिलने वाला ब्याज, महंगाई रेट के मुकाबले यदि कम है तो इसका मतलब है कि आपके पैसे की वैल्यू भविष्य में घट रही है। यदि हम मान लें कि आपने आज पांच रुपए बचाए हैं तो कल यही पांच रुपए न तो छह रुपये होने वाले हैं और न ही ये पांच रुपये ही रहने वाले हैं, बल्कि इनकी वैल्यू चार रुपये के बराबर हो जाएंगी। यानी, आज के मुकाबले घट जाएगी।
यदि आप बचत का पैसा सेविंग एकाउंट में रखते हैं तो इस पर आपको सामान्य तौर पर सालाना 2.50 प्रतिशत से लेकर 3.50 प्रतिशत के बीच ही ब्याज मिलता है। राष्ट्र के सबसे बड़े बैंक स्टेट बैंक ऑफ इण्डिया (SBI) से लेकर पीएनबी (PNB) 2.70% सालाना की रेट से बचत खाते पर ब्याज दे रहे हैं। जबकि, आईसीआईसीआई (ICICI) बैंक 3% सालाना से लेकर 3.50% तक और एचडीएफसी (HDFC) बैंक 3% ब्याज देते हैं। जबकि पिछले ही वर्ष इंफ्लेशन यानी महंगाई रेट 5.69 प्रतिशत थी।
अब यदि आप कहें कि सेविंग एकाउंट न सही, फिक्स्ड डिपॉजिट में पैसा रखा जा सकता है तो बता दें कि यह भी बचाए हुए पैसे को रखने का खास अच्छा माध्यम नहीं है। भले ही एफडी में रखे गए पैसे पर मिलने वाला ब्याज सेविंग खाते में रखे गए पैसे से बेहतर होता है लेकिन महंगाई से मुकाबला करने के लिए यह फिर भी तैयार नहीं बताया जा सकता। साथ ही इस पर मिलने वाला ब्याज कुछ खास शर्तों के अनुसार टैक्स-योग्य होता है। फिक्स्ड डिपॉजिट पारंपरिक रूप से हिंदुस्तान राष्ट्र में मिडिल क्लास की खास पसंद रहा है। मगर बढ़ती प्रत्यक्षरूपेण महंगाई और रेट भी इसे निगेटिव ही मार्क करती है।
विभिन्न बैंकों की एफडी की बात करें तो समाचार लिखे जाने तक ICICI बैंक में एफडी पर मिलने वाला ब्याज 4.75 प्रतिशत से लेकर 6 प्रतिशत है और एसबीई (State Bank of India) में यह रेट 5.75 प्रतिशत है। यूनियन बैंक ऑफ इण्डिया में यही रेट 4.90 प्रतिशत है। ये रेट हमने छह महीने से लेकर एक वर्ष तक की एफडी के लिए बताई है। इसके साथ ही एफडी में रखी गई धनराशि को आवश्यकता पड़ने पर यदि आप मच्यौरीटी से पहले तोड़ लेती हैं तो इसके लिए आपको पेनल्टी भरनी पड़ती है। ऐसे में निश्चित तौर पर सेविंग एकाउंट और एफडी पैसा रखने के बेहतरीन विकल्प नहीं कहे जा सकते।
भारत में वर्ष 2023 में मुद्रास्फीति की औसतन दर: हिंदुस्तान में औसत मुद्रास्फीति रेट (पिछले वर्ष) के आंकड़े आपको ये गणित और बेहतर समझा देंगे। सांख्यिकी और कार्यक्रम कार्यान्वयन मंत्रालय के लेटेस्ट आंकड़ों के अनुसार, खुदरा मुद्रास्फीति नवंबर 2023 में 5.55% से बढ़कर दिसंबर 2023 में 5.69% हो गई। हिंदुस्तान की खुदरा मुद्रास्फीति को उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (CPI) से मापा जाता है। 2023 में सबसे कम सीपीआई मई में 4.25% दर्ज की गई थी। सीपीआई अप्रैल 2022 में उच्चतम 7.79% और जनवरी 2021 में सबसे कम 4.06% पर देखी गई।
और अब यदि, थोक मूल्य सूचकांक (WPI-wholesale Price Index) की बात करें तो ये खुदरा कीमतों पर बेचने से पहले माल की कुल कीमतों की गणना करता है। ये दिसंबर 2023 में 0.73% था, जो नवंबर में 0.26%, अक्टूबर में (-)0.52%, सितंबर में (-)0.26% था और पिछले वर्ष अगस्त में (-)0.52% रहा।
कुला मिलाकर देखें तो एफडी और सेविंग एकाउंट पैसे को रखने का एक सिस्टमैटिक, आसान माध्यम तो है लेकिन इस पर मिलने वाले रिटर्न और अन्य कंडीशन्स के चलते आपको सेविंग के पैसे को ठीक स्थान पर इन्वेस्ट करना चाहिए।
